本当のFIREは最低1億円が必要。無理だと思ったら5,000万円の資産を作って「サイドFIRE」を目指せ!

コロナ禍になりFIREという言葉が流行っています。
私も投資でFIREを目指している時期がありました。
しかし、30代、40代という若い世代でFIREを目指す場合は、20代の頃から高給の職業に就いて、さらに節約する生活が必要です。
本気のFIREを目指すのは、かなりの決心と覚悟、そして高給という条件が必要です。

本気のFIREがちょっと厳しそうだと思っているのであれば、サイドFIRE、つまり、今の月収や年金に加えて自由になるお金を少しずつ増やしていくことを目指すこともオススメです!

今は空前のFIREブーム

FIREとは「Financial Independence / Retire Early (経済的に自立した早期退職) 」という意味です。
つまり、資産を大きくして、お金を労働に頼ることのない状況となり退職することを言います。

アマゾンを見ても関連した書籍が多く出ています。

 

特に有名なのが「FIRE 最速で経済的自立を実現する方法」という本です。

過去の記事でも書きましたが、海外で4%で資産運用を行い、年間支出の25倍の資産を作る事をFIREの条件としています。
しかし、成長率の低い日本で本気でFIREを目指すなら4%ではなく3%程度を目指すのが安全です
3%の運用の場合、FIREするには年間支出の約33倍の資産が必要となります。
月30万円の支出だと年間で360万円を稼ぐことが必要です。
その場合にFIREを目指すのであれば、1億2,000万円ほど必要となります
日本でFIREを目指すのであれば、最低でも1億円程度の資産を準備した方が安全でしょう。

最近よく聞くFIREとはなにか?日本でFIREを目指すなら年収30倍の資産を作れ!

サイドFIREを目指すのが吉

1億円を素直に貯めると、年間500万円の貯金でも20年はかかります。
年間360万円を使って、さらに500万円を貯めるとなると手取りで900万円程度は必要です。
手取りで900万円を得るには、社会保険料や税金を考慮すると年収1,000万円程度では全然足りません。
年収1,000万円の手取りはおよその手取りは700~780万円の範囲ですので、年間500万円の貯蓄を達成するには最低でも年収1,100万円程度は必要となります
国税庁「民間給与実態統計調査」によると日本で年収1,000万円の方はわずかに4.8%しかいません。

つまり、日本で本気でFIREを目指すのであれば、そもそも高給な職業でないと10年などの短い期間で達成するのは不可能です。
資産運用や節約にいくら精を出してもほとんどの人はFIREを達成できないでしょう。
世間でFIREをした方はそもそもが限られた人だけです。

年収500万円だと手取りはわずかに400万円。
節約をしまくって月の支出を8万円にして、年間支出を100万円に抑えても、年間に投資に回せる資産はわずかに300万円です。
毎月25万円を3%で運用していくと1億円を達成するのは24年はかかる計算です。

どうせ30年近くかかるのであれば、ゆるーく無理なくFIREを目指していきたいと思っています。

5,000万円の資産を作って毎月10万円のサイドFIRE

もし、5,000万円の資産を毎年3%で運用をすれば150万円ほどの収入があります。

年間150万円だと、税金を取られた後でも年120万円、毎月10万円ほど手取り収入が増える計算です。
毎月10万円を30年間3%で運用をすると、資産は5800万円になります。
定年間際か老後生活には毎月手取りで+10万円の収入を得る事ができます。。
このままだと70歳まで働く必要がある世の中になり、私達が70歳になる頃には、年金問題でさらに長く働く必要があります。

60歳以降の再雇用では月に手取りで20万円をもらえる仕事はほとんどありません。。
60歳以降は手取りで18万円程度になるでしょう。
それに+10万円をもらえれば、老後の資金には困ることはないと思います。
月に10万円あれば、裕福な生活ができますし、老後であればかなり大きな金額です。

まずは5,000万円を目指して、サイドFIREを目指していくのはいかがでしょうか?
5,000万円あれば、毎月10万円の収入がありますので、働きながら給料に+10万円、年金に+10万円と今の生活に少しゆとりを持つことができます。
完全にFIREを目指すのではなく、5,000万円の資産を使って生活にゆとりを出すサイドFIREなら、かなり現実的になります。

時間はかかりますが、普通のサラリーマンであれば、5,000万円の資産を作ってサイドFIREを目指すのが現実的でしょう!

サイドFIREの資金5,000万円をどう作るか?

サイドFIREを目指す為に必要なことは、いかに5,000万円を作るかです。

サイドFIREとは言っても、結構な高い難易度があります。
まず、30年で5,000万円作るには3%の運用でも毎月10万円必要です。

その為に行うことは、より積極的な運用をするか10万円以上の資金を投資に回すかです

個人的なオススメな方法はより積極的な運用をする方法です。
もし5%で運用ができれば、月6万円の投資でも30年で5,000万円を達成することができます。

それに貯金などは最低限の生活費に抑えて積極的に株式で運用をしたり、仮想通貨やFXなどの変動リスクが高い商品への投資も必要となってきます。
ある程度は金融商品の知識も必要となってきます。

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私自身も仮想通貨に投資をしたりFXなどで多少リスクの高い商品での運用をしています。
ノーリスクではサイドFIREを目指せないのが現状です。
しかし、FIREとは異なり、働いているという安心感があるので、積極的な資産運用も可能となります。
資産の一部を安定投資、そして一部をリスクを取って大きな利益を狙っていく必要があります。

5,000万円でサイドFIREのまとめ

それでは5,000万円を目指すサイドFIREについてまとめてみましょう。

①FIREを目指すには1億円は必要。これはかなりきつい!
②月10万円を稼ぐサイドFIREなら資産は5,000万円で十分

③サイドFIREでも大きな覚悟は必要
④30年で5,000万円を目指すには資産の一部はハイリスク投資へ
⑤労働による安定収入はなによりの武器
サイドFIREについてまとめてみました。
はっきり言って、5,000万円でも十分ハードルは高いです!
ハイリスク投資も行っているので、状況に資産が目減りする可能性もあるので、誰でも達成できる目標ではありません。
本当のFIREほどではありませんが、サイドFIREでもかなりの覚悟は必要です。
毎月10万円を投資に回すには、固定費の削減などの一定の努力と達成するぞという気持ちが大切です。
それでも通常のFIREよりは可能性が高いかなぁと思っています。
1億円という大金ではなく、その半分の5,000万円を準備して、毎月10万円を稼ぐサイドFIREを目指していきましょう!
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